Création d’entreprise : quelles alternatives au prêt bancaire?
Lorsque vous créez votre entreprise, vous avez le choix entre différents types de financement. Le prêt bancaire est souvent la première option que les entrepreneurs envisagent, mais il existe d'autres alternatives financières intéressantes. Dans cet article, nous allons vous présenter les principales alternatives au prêt bancaire pour financer votre entreprise.
La collecte de fonds auprès de votre entourage
Créer une entreprise nécessite des fonds et de nombreux entrepreneurs ont recours au prêt bancaire pour financer leur projet. Cependant, il existe d'autres alternatives au prêt bancaire, notamment la collecte de fonds auprès de votre entourage.
La collecte de fonds auprès de votre entourage est une option intéressante, car elle vous permet de solliciter des personnes que vous connaissez et de leur demander de vous aider financièrement. Cette option est particulièrement intéressante si vous avez des proches qui sont disposés à vous aider.
Toutefois, il existe des risques à collecter des fonds auprès de votre entourage. En effet, si vous ne parvenez pas à rembourser les fonds que vous avez collectés, vous risquez de détériorer vos relations avec vos proches. Par conséquent, il est important de bien réfléchir avant de choisir cette option.
Les prêts d'honneur
Il existe de nombreuses alternatives au prêt bancaire pour créer son entreprise. Parmi celles-ci, le prêt d'honneur est une option intéressante, notamment pour les jeunes entrepreneurs.
Les prêts d'honneur sont des prêts sans intérêt ni garantie qui peuvent être accordés par des organismes publics ou privés. Ils sont destinés à des projets qui présentent un intérêt général ou un potentiel de développement économique et social.
Les prêts d'honneur sont une aide intéressante pour les jeunes entrepreneurs, notamment parce qu'ils ne représentent pas un risque pour les banques. En effet, les banques peuvent hésiter à prêter de l'argent à des jeunes entrepreneurs sans expérience, sans garantie et sans apport personnel. Les prêts d'honneur sont donc une alternative intéressante pour les jeunes entrepreneurs qui n'ont pas accès au crédit bancaire classique.
Les prêts d'honneur sont cependant soumis à certaines conditions. Il est notamment nécessaire de justifier le projet pour lequel on demande le prêt et de fournir des garanties de remboursement. Les prêts d'honneur sont également soumis à un plafond, qui est généralement de 30 000 euros.
En conclusion, si vous êtes interdit bancaire , les prêts d'honneur sont une alternative intéressante au prêt bancaire pour créer son entreprise. Ils sont notamment destinés aux jeunes entrepreneurs qui n'ont pas accès au crédit bancaire classique. Les prêts d'honneur sont cependant soumis à certaines conditions, notamment celles de justifier le projet et de fournir des garanties de remboursement.
Le microcrédit
Le microcrédit est une alternative au prêt bancaire classique pour les créateurs d'entreprise. Il s'agit d'un prêt à taux réduit accordé par des organismes spécialisés aux personnes ayant un projet de création ou de reprise d'entreprise. Le microcrédit permet de financer les dépenses liées à la création ou au développement de l'entreprise, telles que les frais de personnel, les fournitures ou les aménagements nécessaires à son bon fonctionnement. Les prêts accordés dans le cadre du microcrédit sont généralement de petite taille (de quelques centaines à quelques milliers d'euros) et leur remboursement s'étale sur une courte période (de 6 à 36 mois). Les taux d'intérêt appliqués sont en général inférieurs à ceux des prêts bancaires classiques.
Le microcrédit est une solution intéressante pour les créateurs d'entreprise qui ont un projet solide mais peu de fonds propres. Cette forme de financement leur permet de démarrer ou de développer leur activité sans se endetter trop lourdement. De plus, le fait de bénéficier d'un taux d'intérêt réduit permet de réduire le coût du crédit et donc de maximiser les chances de réussite de leur entreprise.
Le financement participatif
Il existe aujourd'hui de nombreuses alternatives au financement bancaire classique pour les créateurs d'entreprise. Le financement participatif, également appelé crowdfunding, en est une.
Le financement participatif permet aux entreprises de collecter des fonds auprès d'un large groupe de personnes, via internet. Il existe différents types de financement participatif, mais le plus courant est le don avec contrepartie, où les personnes qui financent l'entreprise recevront en échange des produits ou des services.
Le financement participatif présente de nombreux avantages, notamment :
Il permet de lever des fonds rapidement et sans avoir recours à un prêt bancaire.
Il permet de sensibiliser le public à votre entreprise et de créer une communauté autour de votre projet.
Il peut être utilisé comme outil de marketing, en permettant aux gens de découvrir votre entreprise et vos produits avant même son lancement.
Cependant, le financement participatif présente également quelques inconvénients :
Il peut être difficile de collecter suffisamment de fonds auprès du grand public.
Les contreparties que vous offrez doivent être attractives et bien conçues, afin de motiver les gens à investir dans votre entreprise.
Il faut être prêt à investir du temps et de l'énergie dans la promotion de votre campagne de financement participatif.
Si vous envisagez de recourir au financement participatif pour votre entreprise, il est important de bien peser le pour et le contre, afin de déterminer si cette option est adaptée à votre projet.
Quelques plateformes de financement participatif : AkuoCoop, BlueBees, Baltis, Dartagnans, Human&Go, Kisskissbankbank, Kocoriko, les entreprêteurs, Lumo, October, Lendosphère, Ullule, Raisers…
Les incubateurs
Le prêt bancaire est souvent perçu comme le seul moyen de financement possible pour créer une entreprise. Pourtant, il existe d'autres alternatives, notamment les incubateurs. Les incubateurs d'entreprises sont des programmes qui aident les start-ups à se développer et à se lancer sur le marché. Ces programmes offrent généralement un certain nombre de services, notamment des conseils en matière de gestion, de marketing et de finances. Les incubateurs peuvent également aider les entrepreneurs à trouver des investisseurs et à obtenir des prêts. Ces derniers s'adressent généralement aux jeunes entreprises et leur offrent un accompagnement personnalisé ainsi qu'un cadre propice au développement de leur activité. En contrepartie, elles s'engagent généralement à reverser une partie de leurs bénéfices à l'incubateur une fois qu'elles sont lancées. Les incubateurs peuvent donc représenter une solution intéressante pour les entrepreneurs en herbe qui souhaitent se lancer sans prendre de risques inconsidérés.
Les incubateurs sont une excellente option pour les entrepreneurs qui ont du mal à obtenir un prêt bancaire. Ils peuvent leur offrir les outils et le soutien nécessaires pour développer leur entreprise et se lancer sur le marché.
Un accélérateur de startup?
Les accélérateurs de startups sont devenus une option de plus en plus populaire pour les entrepreneurs, car ils offrent un soutien et des conseils précieux pour aider les jeunes entreprises à se développer et à croître. Les accélérateurs peuvent aider les startups à accéder à des financements, à trouver des mentors et à bâtir une solide communauté d'entrepreneurs. Ils peuvent également leur fournir un espace de travail et des équipements, ce qui peut être particulièrement utile pour les startups qui n'ont pas les moyens de se les offrir. En général, les accélérateurs de startups sont très impliqués dans la communauté des startups et peuvent aider les entrepreneurs à se connecter avec d'autres entrepreneurs et à accéder à des événements et des programmes spécialisés.
Les entrepreneurs ont de plus en plus recours aux accélérateurs d'entreprises pour développer leur business. Ces programmes permettent aux start-ups de bénéficier d'un accompagnement personnalisé, d'un réseau d'entrepreneurs et de professionnels, ainsi que de financements. Les accélérateurs d'entreprises sont donc une option intéressante pour les entrepreneurs souhaitant développer leur start-up.
