Il y a différents domaines pour lesquels vous devez être assuré. Chaque secteur possède des spécificités qui définissent les détails à prendre en compte au moment de choisir votre assureur et la formule de votre contrat, c'est-à-dire votre niveau de couverture. Les grands critères demeurent néanmoins similaires d'un domaine à l'autre. Dans cet article, vous trouverez les 10 points à considérer pour trouver un contrat de qualité, parmi les offres des compagnies d'
assurances et banques.
Rappel sur les assurances obligatoires
Sont obligatoires :
Assurance auto
L'
assurance au tiers correspond à l'assurance auto de base. Elle assure la garantie minimum : la
responsabilité civile.
Assurance habitation
L'
assurance habitation est obligatoire si vous êtes copropriétaire ou
locataire, toujours dans le but d'assurer les
dommages causés à un tiers. L'assurance responsabilité civile est comprise dans les contrats multirisque habitation. Elle couvre tous les membres d'un foyer y compris les animaux. Une assurance spécifique animaux peut être souscrite pour couvrir leurs éventuels frais de santé.
Assurance scolaire
Elle doit être souscrite par les parents pour couvrir la
responsabilité civile de l'enfant, notamment lors des sorties scolaires ou à la cantine.
Assurance emprunteur
L'assurance emprunteur est généralement imposée par la banque lors de la souscription d'un crédit.
Ces assurances obligatoires procurent les garanties minimum. Elles doivent être complétées pour offrir une meilleure couverture des risques.
Contrairement à ce que pourrait laisser penser son nom, l'
assurance-vie n'a rien d'obligatoire. Il s'agit d'un contrat d'épargne.
Pourquoi étudier et comparer les garanties ?
En choisissant parmi les
assurances disponibles celles qui offrent le maximum de garanties, vous vous mettez à l'abri des dangers. En fonction des garanties, vous serez plus ou moins bien couverts contre tous les dangers qui pourraient survenir dans le futur et leurs conséquences financières.
Les 10 critères pour bien choisir sa compagnie
Nous allons voir ici les éléments essentiels à étudier pour trouver la compagnie qui convient à vos besoins :
Le tarif
Quel que soit le niveau de couverture proposé, vous ne serez pas en mesure de souscrire un contrat si le prix d'entre pas dans votre capacité budgétaire. Notez que plus le nombre des garanties est grand, plus la prime sera élevée. Effectuez une demande de devis en ligne pour connaître les prix.
Le niveau de couverture
Il y a 3 niveaux de couvertures.
- Le premier est celui de la formule au tiers : la responsabilité civile. Dans ce cas, seuls les dommages causés aux autres sont couverts. Si vous choisissez cette option, vous devez la compléter par d'autres garanties.
- La deuxième couverture est présentée comme intermédiaire. Elle inclut alors des avantages supérieurs à la précédente.
- La formule complète garantit une couverture optimale intégrant toutes les garanties.
Les exclusions de garanties
Dans le contrat, les clauses d'exclusion doivent être clairement indiquées. Cela vous permet d'identifier les situations pour lesquelles vous n'êtes pas couverts.
La franchise
C'est une somme accordée à l'assuré pour couvrir certains dommages non inclus dans le contrat. Dans la plupart des cas, les franchises sont modulables, ce qui vous donne le droit de changer les éléments qui ne conviendraient plus à votre situation. Le montant varie selon les circonstances.
Les garanties complémentaires
Ce critère permet d'intégrer dans la formule de base des éléments spécifiques que l'assuré juge utile. Vous pouvez, dès lors, personnaliser votre contrat en toute flexibilité. Dans le cas d'une
assurance auto par exemple, il peut s'agir de l'option
zéro kilomètre ou de l'option
bris de verre. Vous trouverez plus de détails sur les garanties automobiles complémentaires
ici.
Les réductions offertes
Il n'est pas rare que les organismes proposent des réductions aux nouveaux adhérents. Cependant, ces déductions ne sont accordées que sous certaines conditions.
Les prestations en cas de sinistres
Les sinistres comptent parmi les circonstances exceptionnelles pendant lesquelles une prise en charge urgente doit être disponible. Vous devez donc tenir compte de ce type de situations pour étendre vos garanties.
Les services en ligne
Ce critère simplifie la prise de contact avec l'
assureur. Comme il n'est pas rare de devoir consulter un agent, un service client en ligne vous permet de résoudre une problématique rapidement. Assurez-vous que la plateforme propose également des informations relatives à votre contrat.
La localisation des agences
La proximité de l'agence avec votre domicile ou lieu de travail est un autre point à considérer au moment de choisir. Cet avantage profite surtout aux clients qui préfèrent le contact humain aux appels téléphoniques et autres moyens de communication à distance.
Les partenariats noués avec des prestataires
Les collaborations effectuées par les organismes vous donnent accès à des réductions mais aussi à des prix concurrentiels. Vous pouvez obtenir des codes promo, des prestations gratuites voire des billets d'avion.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur le site de
L'Olivier Assurances.
Comment trouver le meilleur établissement ?
Il y a deux pistes à exploiter pendant vos recherches. Si par exemple vous essayez de trouver une assurance auto, vous pouvez faire appel à un courtier et lui confier cette mission ou utiliser un comparateur en ligne. La première option permet un gain de temps considérable puisque le professionnel exclut de ses suggestions toutes les offres inadaptées. De votre côté, vous avez également la possibilité de comparer les formules sur une plateforme dédiée à cette fin. Pensez alors à indiquer clairement les garanties qui vous intéressent. Vous aurez tout intérêt à comparer les offres quel que soit le type d'assurance que vous cherchez, y compris une
assurance pour animaux.
